Taux immobilier 2023 : Quelles sont les prévisions à ce jour ?

L’achat d’un bien immobilier peut être un investissement important. Que vous soyez acheteur pour la première fois ou que vous envisagiez de revendre, comprendre le marché et les taux d’intérêt actuels est essentiel pour évaluer l’opportunité de votre investissement.

En 2022, on a constaté un changement de tendance clair à la hausse des taux immobiliers après des années de baisse continue. Au 1er janvier 2022, le taux nominal moyen des crédits immobiliers était de 1.10% sur 20 ans, mais il est passé à 2.5% en décembre. Il est difficile de prédire si cette hausse va continuer ou s’accélérer dans les mois à venir, et il est impossible de prévoir avec certitude où seront les taux dans un an.

Toutefois, il est important de suivre l’évolution des taux immobiliers pour prendre une décision éclairée quant à l’acquisition d’un bien immobilier.

Nous examinerons ci-dessous quelques-unes des prévisions actuelles, de même que les facteurs qui pourraient façonner les taux sur une longue période.

Quels sont les courants principaux du marché ?

Le marché immobilier est en grande partie influencé par la demande et l’offre. Si le nombre de propriétés disponibles devient plus petit, alors les prix augmenteront. De même, si le crédit devient plus facilement accessible aux emprunteurs, la demande augmentera et avec elle, les prix. Les taux d’intérêt font également partie intégrante de l’équation : plus ils sont bas, plus il est facile pour les gens d’emprunter, ce qui se traduit par une hausse des prix des propriétés.

La Banque de France a relevé le taux d’usure à plusieurs reprises, passant de 3,05% à 3,57%, ce qui a permis aux banques de remonter leurs taux nominaux. Cependant, malgré cela, le taux de l’OAT a continué d’augmenter, atteignant 2,8% aujourd’hui, ce qui rend difficile pour les banques de maintenir le TAEG en dessous du taux d’usure de 3,57%. Les banques sont donc obligées de réduire leur marge pour accorder des crédits. Certaines banques ont même cessé toute activité de crédit depuis plusieurs mois en raison de ces conditions difficiles.

Selon de récentes prévisions, les taux d’intérêt des prêts immobiliers devraient rester relativement stables, avant une légère augmentation jusqu’en septembre 2023. Cela signifie que, si vous cherchez à acheter une propriété maintenant, vous pourriez profiter d’une excellente affaire d’ici quelques années.

Quelles sont les tendances à surveiller ?

Les banques centrales ont la capacité de manipuler les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers en utilisant divers outils. La Réserve fédérale américaine (FED) a récemment décidé d’utiliser des baisses des taux directeurs afin de stimuler l’économie, et cette politique pourrait continuer à jouer un rôle important dans les mois à venir.

Les seuils de l’usure pour le premier trimestre 2023 ont été revalorisés, mais malgré cela les taux des prêts immobiliers proposés aux nouveaux emprunteurs continuent d’augmenter, ce qui rend l’accès au crédit plus difficile. Les établissements de crédit ne peuvent pas accorder de prêts (immobiliers ou à la consommation) dont le TAEG (taux annuel effectif global) dépasse ces taux maximaux légaux. Il existe différents taux d’usure définis en fonction du type de prêt, de son montant et de sa durée de remboursement. Il est donc important de tenir compte de ces seuils lors de la souscription d’un prêt immobilier pour éviter de se retrouver dans une situation de surendettement.

Comment pouvez-vous préparer votre projet d’investissement ?

Ces facteurs montrent qu’il est difficile de prédire exactement comment le taux d’intérêt des prêts immobiliers évoluera en 2023, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous préparer. Si vous prévoyez de rechercher un prêt immobilier à court ou à long terme, voici quelques conseils à suivre :

• Évaluez votre situation financière : Avant de vous engager dans un prêt immobilier, assurez-vous d’avoir une bonne compréhension de vos finances et de votre capacité à rembourser un emprunt. Évaluer votre salaire, votre dette existante et vos autres obligations est un excellent point de départ.
• Fixez votre budget : Définissez un budget pour votre maison et votre prêt et essayez de le respecter. Le montant que vous choisirez dépendra de votre situation financière, mais assurez-vous de ne pas trop vous endetter si vous n’êtes pas sûr de pouvoir le rembourser.
• Recherchez les offres des prêteurs : Une fois que vous avez défini un budget, commencez à comparer les différentes offres des prêteurs. Il est important d’examiner attentivement tous les coûts supplémentaires associés au prêt (assurance, frais de notaire, etc.) et de s’assurer que vous obtenez le meilleur taux possible.
• Ne soyez pas pressé : Ne vous précipitez pas pour prendre une décision. Prenez le temps d’examiner toutes les options et de peser le pour et le contre. Si vous vous sentez confiant dans votre choix, alors vous êtes prêt à acheter.

Conclusion

Enfin, gardez à l’esprit qu’il est impossible de prédire avec précision le taux d’intérêt d’un prêt immobilier en 2023. Bien que nous puissions nous attendre à des fluctuations, le marché et la politique monétaire jouent tous les deux un rôle crucial dans l’évolution des taux d’intérêt.

Bien que le taux d’intérêt d’un prêt immobilier en 2023 soit encore incertain, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour vous assurer que vous êtes prêt à acheter dès que vous trouvez votre propriété idéale. En examinant les données actuelles, en fixant un budget et en comparant minutieusement les offres des prêteurs, vous pouvez être certain de trouver le bon financement pour votre prochain investissement immobilier.