Où trouver un simulateur de remboursement anticipé de crédit immobilier ?

En raison de la crise générale et de l’inflation, l’acquisition de biens immobiliers demande souvent un important investissement financier que n’ont pas forcément les futurs propriétaires. Cela pousse de nombreuses personnes à se tourner vers les banques afin d’obtenir un crédit immobilier. Cependant, le remboursement du capital emprunté se fait par mensualité sur plusieurs années, ce qui peut devenir éprouvant.

Heureusement, il est possible que l’emprunteur procède à un remboursement partiel ou total anticipé avant la date d’échéance du prêt. Toutefois, celui-ci devra payer des pénalités de remboursement pour compenser les intérêts qu’il ne va pas payer. Pour aider les emprunteurs à estimer leur coût maximum et à décider de la rentabilité, des simulateurs de remboursement anticipé de crédit immobilier proposent leur service. On vous dit comment trouver cette calculette de prêt immobilier pour estimer votre remboursement anticipé de crédit immobilier.

Estimation des pénalités de remboursement anticipé en utilisant la simulation crédit immobilier en ligne

Comme évoqué ci-dessus, l’organisme de prêt peut appliquer des frais lorsque vous décidez de raccourcir la durée de vie du crédit immobilier en procédant à un remboursement anticipé. On parle d’Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) ou de Pénalités de Remboursement Anticipé (PRA). Ces frais que vous devrez payer pour compenser les intérêts que vous ne payerez plus peuvent s’élever jusqu’à 3 % du capital restant dû.

Toutefois, ils ne devront pas être supérieurs à 6 mois d’intérêt au taux fixé lorsque vous étiez en train de souscrire au crédit.

Pour estimer le coût total de vos pénalités de remboursement anticipé de prêt immobilier, plusieurs moyens s’offrent à vous. Parmi les plus fiables se trouvent les outils de simulation crédit immobilier en ligne qu’on peut trouver sur les sites des courtiers immobiliers en ligne. En effet, les simulateurs de crédit immobilier en ligne sont capables de calculer, à partir de certaines données, le montant du remboursement anticipé d’un crédit immobilier.

Pour utiliser ces calculettes, vous devrez renseigner sur le site internet votre capital restant dû, le taux du prêt immobilier, la durée restante pour le remboursement, les mensualités de remboursement, hors assurance, le montant que vous souhaitez rembourser avant l’échéance (ou la totalité).

Une fois que l’outil de simulation reçoit tous ces éléments, il vous présente toutes les informations concernant le remboursement anticipé de votre crédit immobilier dans un tableau. En cas de remboursement total, vous aurez les indemnités ainsi que le gain réalisé. Par contre, s’il s’agit de remboursement partiel, le tableau fournira :

• Les nouvelles mensualités ;
• La durée restante pour le crédit immobilier ;
• Le nouveau capital restant dû ;
• Le montant des intérêts.

Simulation de remboursement anticipé de crédit immobilier en utilisant Excel

Il est possible d’avoir une idée des pénalités qui seront appliquées par la banque en cas de remboursement anticipé d’un crédit immobilier en faisant des calculs soi-même. Cette information est suffisante pour ceux qui sont sur le point de procéder au remboursement anticipé total.

Mais pour ceux qui veulent faire un remboursement partiel anticipé, Excel peut vous aider à simuler votre remboursement pour évaluer sa rentabilité. En effet, Excel entre en jeu pour vous aider à calculer les intérêts qui vont rester.

Pour connaître les intérêts qui resteront suite au remboursement anticipé partiel, vous pouvez utiliser un des nombreux modèles de tableau d’amortissement disponibles en ligne. Vous pourrez ensuite les comparer aux éventuelles pénalités qui vous seront appliquées pour décider si cette opération de remboursement anticipé partiel sera rentable ou pas.

Trois informations pour la simulation crédit immobilier

Vous pouvez simuler ici en quelques secondes et ce sont trois informations qui sont proposées. Cela permet d’avoir une réponse rapidement sans perdre de temps. De plus, près de 120 banques sont interrogées, cela est efficace pour concrétiser un partenariat de qualité puisque vous aurez une belle transparence. Il est préférable de réaliser une telle simulation pour le crédit immobilier lorsque plusieurs organismes sont au rendez-vous, vous êtes certain d’avoir une réponse de qualité.

1. Notez si vous empruntez seul ou à deux, les couples ont parfois un peu plus de réponses positives, car les revenus sont plus importants.
2. Renseignez bien sûr les revenus nets mensuels et notez toutes les ressources, cela permet d’avoir une capacité d’emprunt plus intéressante.
3. La troisième information concerne les charges mensuelles, elles auront tendance à réduire considérablement votre capacité d’emprunt.

Le formulaire sera donc envoyé aux 120 banques qui ont été sélectionnées avec la plus grande précision par des courtiers spécialisés dans les crédits immobiliers. Vous devrez consacrer seulement 5 minutes à cette demande et vous saurez au plus vite si votre dossier peut être accepté ou refusé.

Que faire si le taux d’endettement est trop élevé ?

Certaines banques sont réfractaires à l’idée d’accorder une validation du dossier alors que le taux est trop important. Vous pouvez soit trouver des sources de revenus plus importantes, soit mettre en avant les points forts de votre situation personnelle.

Si vous avez de l’épargne ou un apport conséquent, il est parfois possible d’obtenir une réponse positive. Le formulaire permet dans tous les cas de savoir si votre situation est conforme aux exigences dédiées au prêt immobilier.

Si le taux est trop important et si vous ne pouvez pas améliorer votre situation, vous ne pourrez sans doute pas avoir une enveloppe.