Comprendre sa capacité d’emprunt

Une capacité d’emprunt est le montant maximal que vous êtes en mesure d’emprunter pour l’achat d’une maison. Il est déterminé par les critères et les règles établies par les prêteurs immobiliers, selon leurs propres avis et ceux des programmes gouvernementaux de garantie hypothécaire.

Le terme « capacité emprunt » n’est pas figé et peut varier au fil du temps, en fonction de vos finances. Comprendre votre capacité d’emprunt peut aider à mieux planifier votre achat immobilier et à obtenir une offre plus raisonnable.

Qu’est-ce qui détermine la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est calculée selon un certain nombre de facteurs :

• Revenu – Le revenu est le principal facteur utilisé pour déterminer la capacité d’emprunt. Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez suffisamment d’argent pour rembourser le prêt. Votre revenu, ainsi que celui de votre conjoint si vous en avez un, entrent en compte dans le calcul.
• Crédit – Un autre facteur important dans le calcul de la capacité d’emprunt est le score de crédit. Les prêteurs veulent s’assurer que vous êtes financièrement responsable et sont prêts à prendre des risques limités sur leur prêt. Votre score de crédit peut influer sur la quantité que vous êtes en mesure d’emprunter et le taux d’intérêt que vous payez sur votre prêt.
• Apport personnel – Les prêteurs veulent voir que vous êtes engagé dans l’achat de votre maison. Une partie de cela consiste à posséder un apport personnel significatif sur le montant total du prêt. Plus l’apport personnel est élevé, plus vous serez susceptible de bénéficier d’une capacité d’emprunt accrue.
• Autres facteurs – Les prêteurs tiennent compte d’autres facteurs lorsqu’ils évaluent votre capacité d’emprunt. Cela inclut des choses comme l’âge, la situation familiale, le nombre de personnes à charge, le type de propriété, etc.

Comment maximiser sa capacité d’emprunt ?

Pour maximiser votre capacité d’emprunt, il y a plusieurs étapes simples que vous pouvez suivre :

1. Améliorez votre score de crédit – La première chose à faire est d’améliorer votre score de crédit. Vérifiez régulièrement vos rapports de crédit et assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs ou de comptes impayés. Vous devriez également éviter de contracter de nouvelles dettes et surveiller vos dépenses. Lorsque votre score de crédit commence à augmenter, votre capacité d’emprunt augmentera également.
2. Augmentez votre revenu – Si possible, essayez d’augmenter votre revenu. Par exemple, vous pouvez envisager de travailler des heures supplémentaires ou de trouver un second emploi. De cette façon, vous pourrez augmenter votre capacité d’emprunt.
3. Redirigez vos économies – Vous pouvez également réorganiser vos économies pour augmenter votre apport personnel. Des gains peuvent être obtenus en revendant des objets inutiles ou en investissant dans la Bourse. Vous pouvez également épargner et investir intelligemment pour faire croître votre argent afin d’augmenter votre apport personnel.

Enfin, si vous souhaitez connaître exactement votre capacité d’emprunt, vous pouvez contacter un courtier immobilier ou un organisme de prêt pour obtenir une estimation. Ils seront en mesure de vous donner un meilleur aperçu de votre capacité d’emprunt et vous aider à trouver un prêt adapté à votre situation.

Comprendre votre capacité d’emprunt peut vraiment vous aider lorsque vous cherchez à acheter une maison. En tenant compte des facteurs qui influent sur votre capacité d’emprunt et en optimisant ces facteurs, vous pouvez maximiser votre capacité d’emprunt et obtenir une meilleure offre pour votre prêt. N’oubliez pas non plus de consulter un courtier immobilier ou un organisme de prêt pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

Comment augmentez ma capacité d’emprunt ?

L’apport personnel n’est pas obligatoire, mais il est très important car il permet d’augmenter votre capacité d’emprunt et de rassurer les banques.
Un apport personnel est considéré comme un signe de stabilité financière et en 2021, les banques ont tendance à apprécier un apport personnel de 10% (minimum) du montant total du bien ou de la somme souhaitée.

Rembourser ses crédits auto et à la consommation est un excellent moyen d’augmenter sa capacité d’emprunt. Les crédits auto et à la consommation, également connus sous le nom de crédits à la consommation, sont des prêts à court terme destinés à financer des achats de biens et services tels que des voitures, des équipements électroniques, des vacances, etc.

Lorsque vous remboursez ces types de crédits, vous réduisez votre dette à court terme et vous libérez de l’argent pour d’autres projets, tels que l’achat d’une maison ou l’investissement dans un projet d’entreprise. En effet, plus vous avez de dettes à court terme, moins vous avez de liquidités disponibles pour d’autres projets importants.

En conclusion, rembourser ses crédits auto et à la consommation et rajouter de l’apport sont des excellents moyen d’augmenter sa capacité d’emprunt.